5천만원 이하 장기연체 채무, 최대 100% 원금 감면 가능

최근 정부는 소상공인과 자영업자의 장기 채무 부담을 해소하기 위해 **‘배드뱅크(Bad Bank) 채무조정 제도’**를 본격 시행합니다.
이번 제도는 7년 이상 갚지 못한 5천만 원 이하의 장기 연체 채무를 정부가 인수하여 원금까지 소각하는 방식으로 운영되며, 2025년부터 전국적으로 적용됩니다.

이 글에서는 지원 대상, 신청 조건, 필요 서류, 신청 절차, 유의사항 등을 종합적으로 정리해 드리며, 실제 적용 가능한 제도 비교 정보도 함께 제공합니다.



📌 배드뱅크 제도란?

‘배드뱅크’란, 금융기관이 회수하지 못하는 부실 채권을 정부 또는 공공기관이 직접 매입하고 소각하는 구조입니다.

주요 내용

  • 113만 명 대상

  • 총 16조 원 규모의 채무 소각 추진

  • 원금 최대 100% 감면 가능

  • 성실 상환자 대상 별도 프로그램 병행 운영


✅ 지원 대상 요건

배드뱅크 제도는 아래 요건을 모두 충족해야 신청 가능합니다.

구분조건
연체 기간7년 이상 장기 연체
채무 유형5천만 원 이하 무담보 채무
기타개인사업자, 자영업자, 폐업자 포함 가능

※ 소득 수준이 중위소득 60% 이하일 경우, 100% 원금 감면

※ 일반 소득자의 경우에도 최대 80% 감면 가능


🧭 배드뱅크 외 추가 제도

제도명대상특징
새출발기금7년 미만 연체자최대 90% 감면, 분할상환 20년
성실회복프로그램성실 상환자금리 감면, 우대대출, 재창업 지원

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📝 제출 서류 목록

  • 신분증 사본

  • 주민등록등본

  • 가족관계증명서

  • 채무 내역서 (연체 상세 내역 포함)

  • 소득 증빙자료 (소득금액증명원 또는 건강보험 납부확인서 등)

※ 국세청 홈택스, 건강보험공단, 신용정보원 등에서 발급 가능


🛠 신청 절차 안내

  1. 자격 확인 – 위 조건 해당 여부 확인

  2. 서류 준비 – 위 항목 참고

  3. 접수 – 한국자산관리공사(캠코), 신용회복위원회 또는 새출발기금 운영기관 방문 접수

  4. 심사 및 결과 통보 – 평균 소요 기간: 2~4주

📢 2025년 3분기 중 본격 운영 개시 예정



💡 지원 내용 요약

항목상세 내용
원금 감면최대 100% (소득 조건 충족 시)
이자 조건무이자 또는 1~2% 초저금리
분할 상환최대 20년까지 가능
신용 회복신용평가사 연동 등급 회복 지원
재기 지원직업훈련, 창업교육, 재무 컨설팅 등 병행

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 폐업한 사업자도 신청 가능한가요?
A. 네, 폐업사실증명서 제출 시 지원 대상에 포함됩니다.

Q. 신용등급에 불이익이 있나요?
A. 신청 이력은 남지만, 연체 상태 지속보다 신용 개선 효과가 큽니다.

Q. 현금 지급이 되나요?
A. 아니요. 직접적인 현금 지원이 아닌 채무 소각 및 조정 형태입니다.


📢 마무리 안내

이번 배드뱅크 제도는 단순한 금융 지원을 넘어, 장기 채무자의 실질적 회복을 위한 종합 지원 프로그램입니다.
채무 감면뿐만 아니라 신용 회복, 재기 지원까지 함께 제공되는 만큼, 현재 연체 중이거나 상환에 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 신청을 고려해보시기 바랍니다.